PF का Full Form Provident Fund है जो सरकार द्वारा प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए चलाई जाने वाली ऐसी सेविंग स्कीम है जिसके तहत कर्मचारी के वेतन का 12% हिस्सा PF अकाउंट मे जमा होता है और कंपनी भी उस वेतन के 12% हिस्से का कॉन्ट्रिब्यूशन करती है और इस पूरे अमाउंट को कर्मचारी रिटायरमेंट के बाद प्राप्त कर सकता है।
इस योजना के तहत सिर्फ उन्हीं कम्पनियो के कर्मचारियों का PF अकाउंट बनाया जाता है जिस कंपनी मे 20 या उससे ज्यादा कर्मचारी काम करते हैं और उन कर्मचारियों को इसका लाभ मिलता है जिनकी सैलरी 15,000 या उससे कम होती है।
इस पोस्ट मे हम PF से जुड़ी सारी जानकारी आपको देने वाले हैं इसलिये इस पोस्ट को Last तक जरूर पढियेगा।
आइये जानते हैं कि PF क्या है-
पोस्ट की मुख्य हैडलाइन
- 1 पीएफ क्या है? (What Is PF)
- 2 पीफ फुल फॉर्म क्या है (Pf Full Form in Salary)
- 3 पीएफ अकाउंट के नियम 2023 (PF Account Rules)
- 4 पीएफ के फायदे? (Benefits of PF)
- 5 PF का पैसा डबल मिलता है क्या?
- 6 PF कितना कटता है 2023?
- 7 PF कितने दिन में आ जाता है 2023?
- 8 PF कब निकाल सकते हैं?
- 9 क्या हम 5 महीने का पीएफ निकाल सकते हैं?
- 10 निष्कर्ष
पीएफ क्या है? (What Is PF)
PF एक ऐसा फंड होता है जिसमें प्राइवेट कंपनी मे काम करने वाले एम्प्लोई की सैलरी + DA (महंगाई भत्ता) का 12% हिस्सा काट कर जमा किया जाता है और उतना ही पैसा (कर्मचारी के वेतन का 12%) कंपनी भी अकाउंट मे डालती है, यानि कि PF मे कुल 24% अमाउंट हर महीने डाला जाता है जिसे एम्प्लोई रिटायर होने के बाद प्राप्त कर सकता है।
वहीं अगर कोई छोटा उद्योग चलाने वाली कंपनी है तो वहां के कर्मचारियों के वेतन का 10% हिस्सा ही काटा जाता है लेकिन कंपनी को 12% का योगदान ही करना पड़ता है।
कंपनी जो 12% हिस्सा अकाउंट मे डालती है उसका सिर्फ 30 फीसदी यानि कि 3.67% ही PF अकाउंट मे जाता है यानि कि एम्प्लोई के PF खाते मे हर महीने 15.67% अमाउंट जमा होता है।
अब आप सोच रहे होंगे कि कंपनी के कॉन्ट्रिब्यूशन का 8.33% हिस्सा कहा गया तो आपकी जानकारी के लिए बता दे कि ये हिस्सा EPFO के EPS (Employee Pension Scheme) मे जाता है जिसका लाभ कर्मचारी को रिटायर होने के बाद ही मिलता है यानि कि अगर आपने रिटायर होने से पहले नौकरी छोड़ दी तो आपको पेंशन का अमाउंट नहीं मिलेगा, ये तभी मिलता है जब कर्मचारी 58 साल का हो जाता है और उसने 10 साल नौकरी कर ली होती है।
कंपनी जो 12% का योगदान देती है उसके अलावा उसे EDLI (Employees Deposit Linked Insurance Scheme) मे 0.5% का योगदान देना पड़ता है और साथ ही कुछ प्रशासनिक शुल्क भी देने पड़ते हैं जो 1.1% या 0.1% होता है यानि इस योजना मे कंपनी को कुल 13.61% का कॉन्ट्रिब्यूशन देना पड़ता है।
पीफ फुल फॉर्म क्या है (Pf Full Form in Salary)
PF का फुल फॉर्म Provident Fund होता है जिसको हिंदी मे भविष्य निधि कहा जाता है। ये एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो कि लाभार्थी के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए चलाई जा रही है।
| PF Full Form In English | PF Full Form In Hindi | |
| P | Provident | भविष्य |
| F | Fund | निधि |
पीएफ अकाउंट के नियम 2023 (PF Account Rules)
PF अकाउंट के बारे मे कुछ खास बातें आपको पता होनी चाहिये क्योंकि ये बहुत ही ज्यादा Important Fact है, आइये एक- एक करके जानते हैं कि इनके नियम क्या है-
# For Employer
>EPFO के नियम के अनुसार उन सभी कंपनीज को अपने कर्मचारियों का PF Account ओपन कराना पड़ता है जहां 20 या 20 से ज्यादा कर्मचारी काम करते हैं और अगर कंपनी ऐसा नहीं करती है तो उनके ऊपर कानूनी कार्यवाही की जा सकती है।
> थिएटर मे अगर 5 या उससे ज्यादा कर्मचारी काम करते हैं तो उन्हें भी EPF योजना मे अपने कर्मचारियों का नाम रजिस्टर कराना होगा।
> छोटे व्यापार मे अगर 10 कर्मचारी काम करते है तो उन्हें भी EPF मे अपना नाम रजिस्टर कराना होगा।
# For Employees
अगर कर्मचारी की इनकम 15 हज़ार या उससे कम है तो उनकी सैलरी का 12% हिस्सा काट कर उनके PF मे जमा किया जाएगा जिसे जरुरत पड़ने पर या फिर रिटायर होने पर निकाला जा सकता है।
# Contribution
कर्मचारी के वेतन का जितना पैसा PF मे जाता है उतना ही पैसा कंपनी भी Fund मे डालती है यानि कि कर्मचारी के वेतन का 12% हिस्सा कंपनी को भी फंड मे देना होगा जिसका 3.67% हिस्सा Employee के Account मे और बाकी का 8.33% हिस्सा EPF की पेंशन योजना मे जाएगा।
# Interest
> कर्मचारी को उनकी सेविंग्स पर 8.10% का वार्षिक ब्याज भी मिलेगा जिसकी घोषणा साल के अंत मे होगी, आने वाले समय मे ब्याज की दर कम या ज्यादा हो सकती है।
> 3 साल से बंद पड़े खाते मे भी कर्मचारी को ब्याज मिलेगा।
# Money Withdrawal
> जब कर्मचारी को नौकरी करते हुए 10 साल हो जाते हैं और वो 58 साल का हो जाता है तो वो PF से पूरे पैसे निकालने का पात्र होगा और उसे हर महीने EPS से पेंशन की राशि भी मिलेगी
> 10 साल पूरे होने से 4 महीने पहले तक भी पैसे की पूरी निकासी की जा सकती है क्योंकि तब भी समय को 10 साल के रूप मे ही देखा जाएगा।
> अगर कर्मचारी की नौकरी छूट जाती है और वो 2 महीने से बेरोजगार बैठा होता है तो वो अपने PF से 75% हिस्सा निकाल सकता है और बाकी का 25% हिस्सा नई नौकरी मिलने पर मिलता है।
> PF से एडवांस मे भी पैसे निकाले जा सकते हैं। यदि कर्मचारी को घर बनाने, शादी, हाई एजुकेशन या चिकित्सा के लिए पैसे की जरुरत है तो वो PF से समय से पहले पैसे निकाल सकता है।
> अगर कर्मचारी ने 10 साल की नौकरी पूरी कर ली है और उसकी उम्र 58 वर्ष की नहीं हुई है तो वो PF से पैसे निकाल सकता है लेकिन पेंशन की राशि 58 वर्ष पूरे होने के बाद ही मिलेगी।
> गंभीर बिमारी या हादसे मे इलाज के लिए 3 दिन के अंदर ही PF से पैसे निकाले जा सकते हैं लेकिन इसके लिए कर्मचारी को मेडिकल ट्रीटमेंट का सबूत देना होगा और साथ मे लीव सर्टिफिकेट भी जमा करना होगा।
> कर्मचारी को घर बनाने के लिए वेतन का 36 गुना ज्यादा अमाउंट दिया जा सकता है।
> शादी जैसे कारण से पैसे निकालने के लिए कर्मचारी को 7 साल की नौकरी का समय पूरा करना होगा।
# Tax
अगर कोई कर्मचारी 5 साल नौकरी करने से पहले PF से 50 हज़ार से ज्यादा पैसे निकालना चाहता है तो 10% TDS टैक्स के रूप मे चुकाना होगा लेकिन अगर कर्मचारी 5 साल नौकरी करने के बाद पैसे निकालता है तो उसे टैक्स मे छूट दी जाएगी।
लेकिन अगर कर्मचारी का अकाउंट पैन कार्ड से लिंक नहीं है और वो 5 साल नौकरी से पहले ही पैसे निकालता है तो 20% TDS काटा जाएगा।
# Account Transaction
अगर किसी कर्मचारी को अपनी नौकरी छोड़कर दूसरी नौकरी करनी पड़ती है तो वो अपने PF Account को दूसरी कंपनी मे Transfer कर सकता है या फिर PF से पूरे पैसे निकाल सकता है।
# Add Your PF Account To UAN
PF Account ओपन होने के समय कर्मचारी को एक UAN नंबर दिया जाता है जो कि कभी बदलता नहीं है और इस UAN नंबर से कर्मचारी अपने हर PF Account को मैनेज कर सकता है यानि की अगर कर्मचारी कोई दूसरी नौकरी करने लगता है तो वहां वो दूसरा PF अकाउंट खोल सकता है जिसका नंबर पहले वाले PF Account से अलग होगा लेकिन उसका UAN नंबर वही रहेगा जो पहले था।
# Online Method Available
कर्मचारी EPF Scheme के Official Site मे जाकर PF अकाउंट ओपन करने से लेकर अकाउंट बैलेंस चेक करने तक का सारा काम कर सकते हैं जिसके लिए उन्हें सिर्फ UAN नंबर और Password की जरुरत होगी।
# Aadhar Linked PF Account Compulsory
कर्मचारी को अनिवार्य रूप से PF अकाउंट को आधार नंबर से लिंक करना होगा क्योंकि इसके बिना EPF से मिलने वाली सुविधा का नहीं मिल सकेगी।
# 180 Days Working Days
कर्मचारी को PF से पैसे निकालने के लिए 180 दिन यानि की 6 महीने नौकरी करनी होगी वरना उसे PF का फायदा नहीं मिलेगा।
# Limitation
> PF Account के लिए कोई आयु सीमा निर्धारित नहीं होगी यानि कोई भी एम्प्लोई जिसकी सैलरी 15 हज़ार या उससे कम है, PF का लाभ उठा सकेगा।
# Other Benefit
> अगर कर्मचारी चाहे तो वो अपने सैलरी का 12% से ज्यादा हिस्सा भी फंड मे जमा कर सकता है।
> रिटायरमेंट होने के बाद भी कर्मचारी PF मे पैसे जमा करके आगे भी इसका लाभ उठा सकता है।
> डेली भुगतान प्राप्त करने वाले एम्प्लोई को भी महीने के भुगतान के हिसाब से PF का सदस्य बनाया जाता है।
> अगर कोई कंपनी एम्प्लोई के PF Amount के साथ कोई धोखेबाजी करता है तो उसके ऊपर कानूनी कारवाही होगी और अगर कर्मचारी का PF Account ओपन नही किया जाए तो PF Commissioner से शिकायत की जा सकती है।
> EPS की पासबुक हर महीने योगदान के साथ अपडेट होती है।
पीएफ के फायदे? (Benefits of PF)
PF अकाउंट भविष्य के लिए पैसे बचाने वाली एक योजना है जहां रिटायरमेंट के बाद भी लाभर्थियों के पास इनकम का एक सोर्स होता है इसलिए ये बहुत ज्यादा फायदेमंद है, आइये जानते है कि PF मे कर्मचारियों को और कौन से लाभ मिलते हैं-
🔴 कर्मचारियों के वेतन का 12% हिस्सा काट कर PF मे जमा किया जाता है जहां कंपनी भी अपनी तरफ से वेतन67% हिस्सा निवेश करती है और आय का एक्स्ट्रा सोर्स है।
🔴 इस योजना से कर्मचारी को आर्थिक सुरक्षा मिलती है जो रिटायरमेंट के बाद उसे मिलने लगती है।
🔴 यहाँ कर्मचारी को वित्तीय वर्ष 2023 मे सेविंग अमाउंट पर10% का वार्षिक ब्याज भी मिलता है।
🔴 PF मे पैसे जमा करने के लिए कोई आयु सीमा भी निर्धारित नहीं है यानि कि किसी भी उम्र के लोग PF का सदस्य बन सकते हैं।
🔴 एम्प्लोई के लिए अच्छी बात ये है कि अगर उसे किसी वजह से अपनी कंपनी छोड़ कर किसी और कम्पनी मे नौकरी के लिए जाना पड़ रहा है तो वो अपने PF अकाउंट को उस दूसरी कंपनी मे ट्रांसफर करवा सकता है।
🔴 यहाँ उन कर्मचारियों को भी लाभ मिलता है जिन्हें डेली भुगतान किया जाता है।
🔴 PF के लाभार्थी को 6 लाख रुपये का इन्श्योरेन्स भी मिलता है।
🔴 लाभार्थी को कोई Tax नहीं देना पड़ता है।
🔴 अगर आपके PF अकाउंट 3 साल तक बंद पड़ा होता है तो भी यहाँ ब्याज मिलता है।
🔴 कर्मचारी चाहे तो घर बनाने, बीमारी या फिर पढ़ाई के लिए फंड से आसानी से पैसे निकाल सकता है।
🔴 जब कर्मचारी 10 साल का समय नौकरी करते बिता लेता है और उसकी उम्र 58 साल हो जाती है तो उसे EPFO के पेंशन योजना का लाभ मिलता है।
🔴 PF अकाउंट के बेस पर कर्मचारी लोन भी ले सकता है।
अगर आपकी कंपनी रिटायरमेंट के बाद आपको PF अमाउंट देने से मना कर देती है तो आप PF Commissioner से शिकायत कर सकते हैं।
PF का पैसा डबल मिलता है क्या?
PF का पैसा डबल जरूर होता है लेकिन आप ये दुगुने पैसे एक साथ नहीं निकाल सकते हैं, पैसे निकालने के कुछ नियम हैं जिसके तहत आपको पैसे मिलते हैं। इस स्कीम मे एम्प्लोई की सैलरी का 12% हिस्सा फंड मे जमा होता है और इतना ही पैसा कंपनी भी फंड मे डालती है यानि की एम्प्लोई के अकाउंट मे 24% अमाउंट आता है इसका मतलब ये है कि एम्प्लोई के पैसे डबल हो गए।
For Example: मान लीजिये आपकी सैलरी 12 हज़ार है तो आपके 12 हज़ार रुपये का 12% हिस्सा यानि कि 1440 रुपये फंड मे जमा होगा और कंपनी भी 1440 रुपये फंड मे डालेगी तो आपके अकाउंट मे अब टोटल 2880 रुपये जमा हो गए जो कि आपके 12% का डबल अमाउंट है।
लेकिन कंपनी के कॉन्ट्रिब्यूशन का 3.67% हिस्सा ही कर्मचारी के 12% हिस्से मे जुड़ता है यानि PF फंड मे सिर्फ 15.67% अमाउंट जमा होता है और बाकी का हिस्सा EPF पेंशन फंड मे जमा होता है।
इसका मतलब ये है कि जब आप अपने PF का पैसा निकालते हैं तो आपको सिर्फ 15.67% अमाउंट ही मिल सकता है और जो पेंशन की राशि है वो आपको तभी मिलेगी जब आप 10 साल तक नौकरी कर लेंगे और आपकी उम्र 58 साल की हो जयेगी।
PF कितना कटता है 2023?
PF मे एम्प्लोई की सैलरी का 12% हिस्सा ही कटता है। आइये इसे एक उदाहरण से समझते हैं-
मान लीजिये आपकी इनकम( बेसिक सैलरी + DA) 15 हज़ार रुपये है तो इसका 12% हिस्सा यानि की 1800 रुपए आपकी सैलरी से कटेंगे।
ध्यान रखिये यहाँ पैसे कटने का मतलब ये नहीं है कि आपकी सैलरी का 12% हिस्सा आपको नहीं मिलेगा बल्कि ये अमाउंट PF अकाउंट मे जमा हो जाता है जिसे आप जरुरत के वक्त मे या फिर रिटायरमेंट के बाद निकाल सकते हैं।
PF कितने दिन में आ जाता है 2023?
अगर आप रिटायरमेंट से पहले ही अपने PF के पैसे निकालना चाहते हैं तो आपको इसके लिए आवेदन करने की जरुरत होती है। यहाँ अगर आप ऑफलाइन आवेदन करेंगे तो 20 दिन के अंदर आपक PF आ जाता है लेकिन अगर आप Online Form भरते है तो एक हफ्ते के अंदर आपका PF Amount आपको मिल जाता है।
कुछ कारण ऐसे होते है जहां आपके पैसे जल्द से जल्द आपको दे दिए जाते है और इसके लिए 7 दिन या उससे कम समय लगता है जैसे कि-
✔️ अगर कोई गंभीर बिमारी हो।
✔️ अगर कोई हादसा हो गया हो।
✔️ एडवांस मे पैसे निकालने हो।
✔️ शादी और घर बनाने के लिए आर्थिक जरुरत हो।
PF कब निकाल सकते हैं?
PF से पैसे निकालने के अलग- अलग नियम हैं, यहाँ आपको अलग-अलग रीजन के तहत पैसे निकालने के कई नियम देखने को मिलेंगे जैसे कि-
# अगर आपकी नौकरी छूट गई हो
मान लीजिये कि आपकी नौकरी छूट गई है और आप 2 महीने से बेरोजगार हैं तो आप नौकरी छूटने के 2 महीने बाद अपना PF Amount निकाल सकते हैं।
# अगर आपकी नौकरी छूटे हुए 1 महीना हुआ हो
अगर आप एक महीने से बेरोजगार हैं और अब PF का पैसा निकालना चाहते हैं तो आप पैसे निकाल सकते हैं लेकिन शर्त ये है कि आप सिर्फ अपने अमाउंट का 75% हिस्सा निकाल पाएंगे और बाकी का 25% हिस्सा आपको नई नौकरी मिलने के बाद मिलेगा।
# अगर आप विदेश जा रहे हैं
अगर आपको किसी कारण से हमेशा के लिए विदेश जाना पड़ रहा है तो आप अपनी नौकरी छोड़ने के तुरंत बाद PF निकाल सकते हैं।
# अगर आप रिटायर हो रहे हैं
अगर आपने 10 साल की नौकरी कर ली है और आपकी आयु 58 साल की हो गई है तो आप रिटायर होने के लायक हो चुके हैं, इसका मतलब है कि अब आप कभी भी अपना PF निकाल सकते है और रिटायर होने के बाद आप कुछ जरुरत के लिए आंशिक राशि निकालना चाहते हैं तो भी आपको एक हफ्ते के अंदर PF के पैसे मिल जाते हैं।
# 5 साल नौकरी करने के बाद
मान लीजिये आपने 5 साल तक नौकरी कर ली है तो अब आप घर बनाने, रिपेयर करने, हाई एजुकेशन, शादी आदि कारणों के लिए PF के पैसे निकाल सकते हैं और आपको कोई Tax भी नहीं देना पड़ेगा।
# कोई हादसा होने पर
अगर आपके या आपके परिवार मे किसी के साथ कोई हादसा हो गया है या फिर किसी को गंभीर बीमारी है तो उसके इलाज के लिए PF से तुरंत पैसे निकाले जा सकते हैं।
# 9 साल 6 महीने की नौकरी के बाद
मान लीजिये आपने 9 साल और 6 महीने नौकरी की है तो इसे 10 साल की नौकरी वाली कैटेगरी मे गिना जाता है और इस बुनियाद पर आप PF से पैसे निकाल सकते हैं।
# 5 साल से पहले पैसे निकालने पर देना होगा Tax
आप चाहे तो 5 साल की नौकरी से पहले भी पैसे निकाल सकते है लेकिन इसके लिए आपको अमाउंट का 10% टैक्स मे देना पड़ेगा।
# जब आपकी उम्र 54 साल हो गई हो
अगर आपकी उम्र 54 साल है और अब आप अपना PF निकालना चाहते हैं तो आप अपने PF का सिर्फ 90% हिस्सा ही निकाल सकते हैं।
क्या हम 5 महीने का पीएफ निकाल सकते हैं?
EPFO ने PF अकाउंट के लिए जो नियम बनाए हैं उसके अनुसार 5 महीने का PF निकाला तो जा सकता है लेकिन यहाँ आपको सिर्फ PF मे जमा होने वाला अमाउंट ही मिलेगा, पेंशन की राशि आपको नहीं मिलेगी।
निष्कर्ष
तो यहाँ आपने जाना कि PF क्या है, PF के नियम क्या है और इससे क्या लाभ मिलता है।
उम्मीद है आपको यहाँ बताई गई सारी जानकारी समझ आ गई होगी और आपके लिए फायदेमंद भी होगी।
तो अब आप बताइए कि-
❓ क्या आप भी किसी कंपनी मे कर्मचारी है?
❓ क्या आपका भी PF कटता है? अगर हाँ, तो क्या आपको ये फायदेमंद नज़र आता है?
अपना जवाब कमेंट करके बताइये।